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Os últimos estados com planos de matrícula pré-pagos Para as famílias nesse longo caminho para a economia da faculdade, planos de propinas pré-pagos podem ser um bom investimento, permitindo que os titulares de contas paguem essencialmente a mensalidade do futuro às taxas de hoje. Mas, eles se tornaram uma mercadoria rara. Dezoito estados costumavam oferecer os planos que o número diminuiu para apenas 11 estados. Descubra quais planos de propinas pré-pagos, onde você ainda pode encontrá-los e se eles são a opção de investimento direto para você. O que é um plano de matrícula pré-pago Os planos de propinas pré-pagos permitem que os investidores adquiram mensalidades para estudantes a taxas atuais, mesmo que ele não frequente a faculdade por vários anos. O tempo e a idade são um fator crucial com os planos de propinas pré-pagos, uma vez que a maioria exige participação do plano por pelo menos três anos antes de os fundos serem utilizados e que o beneficiário tenha 15 anos ou menos no momento da criação da conta. O programa de taxa de matrícula pré-pago em si paga futuras propinas da faculdade em qualquer uma das faculdades ou universidades elegíveis dos estados - ou oferece pagamento ponderado em custos para instituições privadas ou fora do estado. O programa faz isso juntando e investindo os fundos dos planos, permitindo que ele ganhe dinheiro suficiente para superar o ritmo da mensalidade crescente da faculdade estadual. Essencialmente, você está emprestando seu dinheiro ao plano estadual em troca da taxa de matrícula fechada. A participação pode ser comprada em parcelas mensais ou um montante fixo. (Determinar as contribuições mensais para fundos da faculdade, planos de aposentadoria ou poupança é fácil com este cálculo, leia Time Value Of Money: Determining Your Future Worth.) É importante notar, no entanto, que os planos pré-pagos geralmente são apenas de valor se você for absolutamente Certo, seu filho vai freqüentar uma escola no estado. Embora a maioria dos planos permita que os fundos sejam utilizados para a matrícula da faculdade fora do estado, muitas vezes há uma pena de acompanhamento, seja sob a forma de uma taxa ou pagamento ponderado com base em taxas de propinas dos seus estados. O outro veículo popular de poupança da faculdade, chamado 529 poupança ou plano de investimento. Permite aos participantes economizar dinheiro para custos de educação K-12 ou faculdade, em nome de um beneficiário designado, que pode ser um aluno adulto ou adulto. As contribuições para a conta e os ganhos de investimento que gera podem ser usados ​​para pagar as despesas de educação qualificadas dos beneficiários, incluindo livros e custos de educação relacionados fora da taxa de matrícula. Se os planos de educação dos beneficiários mudam, os investidores podem mudar o beneficiário ou retirar os fundos da conta por uma distribuição não qualificada - o que significa que os fundos não são utilizados para despesas de educação superior. Nesse cenário, os ganhos, mas não as contribuições, estão sujeitos ao imposto estadual e federal mais uma penalidade de 10 impostos federais. (O plano Independent 529 oferece um investimento único para aqueles que desejam enviar seus filhos para as melhores faculdades nos EUA. Leia A 529 Plan Fit For A Ivy League Education.) Onde estão os planos de matrícula pré-pagos Os estados que ainda oferecem a taxa de matrícula pré-paga incluem Virgínia Maryland, Massachusetts, Mississippi, Flórida e Washington. Estes estados garantem seus planos pré-pagos. Michigan, Nevada, Illinois, Pensilvânia e Texas também oferecem planos de propinas pré-pagos, mas sem qualquer garantia. (Significado, eles podem rescindir ou alterar os planos a qualquer momento sem obrigação para os investidores). Flórida Os lucros do Plano da faculdade pré paga de Florida estão isentos do imposto de renda estadual federal e da Flórida. A criança e seus pais devem ser residentes da Flórida quando o plano for inicialmente estabelecido, mas todas as pessoas podem abrir contas. Illinois College Illinois Prepaid Tuition Program, as retiradas qualificadas estão isentas de impostos estaduais e federais quando usadas para despesas de educação. Maryland O Maryland Prepaid College Trust é o plano de propinas pré-pago da seção de estados 529. Os benefícios abaixo estão isentos do imposto de renda estadual federal e do estado de Maryland. Massachusetts Massachusetts U. Plan permite aos pais de qualquer estado bloquear a taxa de matrícula nas taxas de hoje em mais de 80 faculdades e universidades participantes públicas e privadas de Massachusetts. Michigan O Michigan Education Trust (MET) (Michigan) foi o primeiro plano de propinas pré-pago estadual e paga por até quatro anos de despesas de matrícula. Mississippi Os benefícios do Programa de Matrícula da Faculdade Acessível Pré-pago Mississippi são transferíveis para outros membros da família. Os ganhos estão isentos do imposto de renda do Estado e as contribuições são dedutíveis para fins do imposto de renda do Mississippi. Nevada As retiradas do Programa de Matrícula Pré-pago Nevada estão isentas do imposto de renda federal. Nevada não tem imposto estadual sobre o rendimento. Pensilvânia Os créditos do Plano de Poupança Garantida da TAP 529 também podem ser usados, sem penalidade, em qualquer faculdade privada na Pensilvânia ou em qualquer outra faculdade, universidade, comércio ou escola de crédito credenciada nos Estados Unidos. Texas O Texas Garantido Plano de matrícula (anteriormente o Texas Tomorrow Fund) está fechado para inscrição nova. Virginia O Programa de Educação Pré-paga da Virgínia (VPEP) exige que os alunos estejam no nono ano ou mais jovens e o comprador ou beneficiário da conta deve ser um residente da Virgínia. Washington O Programa de Matrícula de Educação Garantida (GET) exige que o beneficiário ou o proprietário da conta sejam um residente de Washington no momento da inscrição. As retiradas qualificadas estão isentas do imposto de renda federal. Washington não tem imposto estadual sobre o rendimento. A linha inferior Enquanto os planos de propinas pré-pagos estão se tornando mais difíceis de encontrar, eles ainda estão lá, se você sabe onde procurar. Considere essas opções de investimento viáveis ​​quando se procuram as melhores opções financeiras para despesas de faculdade iminentes que podem estar em breve. (Para mais, veja 6 fontes de dinheiro para estudantes que você pode ter perdido.) Colégios de prestígio com a taxa de matrícula mais baixa A aplicação de faculdades é a lição econômica mais importante que os alunos do ensino médio aprendem. De repente, desejos ilimitados (você quer a melhor educação possível) colidem na realidade de recursos finitos (você só pode gastar tanto em matrículas). Alguns alunos e seus pais nem sequer se preocupam com o último ponto, emprestando o que eles precisam - e muitas vezes demorando décadas para pagar. Felizmente, há uma maneira mais inteligente de fazer isso. World's Finest As escolas da Ivy League continuam a ser consideradas como as melhores do mundo. A notícia dos EUA reforça o ponto ao classificar seis dos oito Ivies entre as 15 melhores faculdades da Terra. Infelizmente, os Ivies são tão caros quanto ilustres. Os padrões acadêmicos rigorosos das escolas devem manter os idosos do ensino médio de variedades de jardim de aplicar, mas isso ainda não é discriminatório o suficiente para restringir a admissão a um tamanho viável. Em vez disso, as faculdades adicionam um pouco de choque de adesivo. Participar de uma faculdade da Ivy League continua a ter enorme cachet, tanto que as escolas quase podem citar seus próprios preços. Harvard cobra estudantes a tempo inteiro 38.480 para o próximo ano lectivo, Yale 33.400, e Dartmouth 43.782. Isso é apenas para propinas. O quarto e o tabuleiro são excluídos e são caros. Na verdade, eles superaram a inflação até mais do que as propinas. O curioso é que essas escolas possuem algumas das mais ricas doações conhecidas pelo homem. A Harvards tem mais de 30 bilhões, o suficiente para pagar todas as matrículas de graduação e ainda tem mais de 90 restantes. Qualquer dia de chuva que a administração de Harvard esteja economizando, será um molhado mesmo. No outro extremo do espectro, você pode gastar algumas centenas de dólares por semestre para estudar na faculdade comunitária local. Se você fizer isso, independentemente de quão estelares sejam suas notas, você ainda vai perder em qualquer entrevista de trabalho com o graduado de Princeton com a média do grau 2.0. Isso pode não ser justo, mas é a vida. Optimal Tradeoff Então, o que significa o tradeoff ideal Existem escolas que oferecem uma educação comercializável a um preço de desconto e o que eles são? Eles são mais abundantes (e provavelmente mais perto) do que você pensa. A lista famosa de Kiplingers de escolas de pechincha distingue entre privado e público, com a Universidade da Carolina do Norte tendo liderado a última categoria por 11 anos consecutivos. Os Carolinianos do Norte pagam apenas 7.008 anualmente para participar do UNC, seguido de outras três grandes e notáveis ​​escolas que incluem a Universidade da Flórida, a Universidade da Virgínia e o Colégio de William e Mary (que também está localizado na Virgínia). A taxa de matrícula para residentes permanece na faixa alta de quatro dígitos. Se você não é um residente do estado em questão, e não pode tirar proveito da baixa taxa de matrícula, tais residentes gostam. Você sempre pode economizar estudando no exterior. O que parece contraintuitivo, mas não é. Por gerações, tem sido uma prática comum para os americanos nos alcances do norte dos 48 inferiores para fazerem as malas e se mudar para um país estrangeiro particular para estudar. As universidades canadenses são algumas das maiores pechinchas em educação para estudantes americanos. Concedido, os contribuintes canadenses subsidiam o sistema educacional terciário de suas nações, mas isso é de pouca preocupação para a nova-iorquino, que pode escolher entre pagar 27 mil 045 por ano em Cornell ou quase metade que atravessam a fronteira com Quebec no respeitável McGill. Os formadores ex-alunos incluem nove Prêmios Nobel nas ciências duras, enquanto as últimas incluem sete, uma medida rápida e suja para aproximar a reputação acadêmica de uma faculdade. Ainda assim, mesmo as 14.000 propinas anuais na McGill podem fazer com que alguns estudantes norte-americanos entrantes se recusem. A boa notícia é que há um grupo de faculdades americanas que não é apenas universalmente reconhecido pela excelência acadêmica e de liderança, mas cujos preços de matrícula não podem ser batidos: 0. O que é mais, cada uma dessas escolas promete a todos os novatos que recebem um emprego de prestígio após a formatura. Academias de serviço Estas instituições de educação de custo zero seriam as academias de serviço, que incluem a Academia Militar dos Estados Unidos em West Point, NY, a Academia Naval dos Estados Unidos em Annapolis, Md. E a Academia da Força Aérea dos Estados Unidos em Colorado Springs, Colo. As três grandes academias também têm duas homólogas menos conhecidas, a Academia da Guarda Costeira dos Estados Unidos em New London, Conn. E a Academia de Marinha Mercante dos Estados Unidos em Kings Point, NY, a oferta e a atração da taxa de matrícula gratuita pareceriam ditar que a As academias de serviço ficariam sobrecarregadas com aplicativos a cada ano. E eles são, mas não é assim que funciona o procedimento de admissão. Em vez disso, cada aluno em potencial requer uma carta de recomendação de seu congressista ou senador. Nem as academias aceitam transferir estudantes. Bem, você pode aplicar depois que você estudou em outro lugar, mas seus créditos não contam. Para o preço de admissão agradável, os alunos são submetidos a uma vida notoriamente rigorosa e disciplinada. As atividades extracurriculares são obrigatórias (para não falar da revelação do início da manhã), assim como um compromisso de cinco anos após a matricula. Graduados de cada academia de serviço recebem uma comissão em seu ramo particular e são praticamente certos de impressionar qualquer empregado civil subsequente. The Bottom Line Education é um dos poucos produtos com uma gama tão variável de preços. Um diploma de quatro anos em uma universidade pode ser várias ordens de grandeza mais caras do que uma educação similar em uma escola menos anunciada. Um aluno inteligente da escola secundária fará sua lição de casa antes de se comprometer com uma escola e seu preço. Na verdade, isso é quase a própria definição de um time de ensino médio inteligente.